개인회생 변제금 줄이기 위한 비용과 신청 자격 먼저 알아보세요.
“감당할 수 없는 빚이 눈덩이처럼 불어났을 때”
개인회생 변제금 줄이기 위한 비용과 신청 자격 먼저 알아보세요. | 삶을 살아가다 보면 다양한 위기를 마주하게 됩니다. 갑자기 몸이 아파지기도 하고, 전세 사기를 당하기도 하고, 운영하던 가게가 하루아침에 망하기도 합니다. 준비되지 않은 위기 상황에서 경제적 곤궁을 맞이하면 은행이나 대부 업체, 혹은 주변 친척이나 지인 등의 도움을 받아 돈을 빌려야만 하는 상황이 발생합니다.
하지만 막상 돈을 빌리고 나면 다시 그 돈을 어떻게 갚아야 할지가 막막하게 느껴질 수 있습니다. 오히려 이자를 부담하다가 일상생활의 영위가 곤란할 정도로 빚이 불어나면 더 이상 어떻게 도움을 받아야 할지 모르게 됩니다. 하지만 우리 정부에서는 감당할 수 없는 채무를 지게 된 개인을 위해 별도의 구제 절차를 마련해 두고 있습니다.
“Q. 구제 절차 고민할 때 알아봐야 하는 것은?”
A. 구제 절차를 신청하게 되면 개인의 신용도는 물론이고 일반적인 경제생활 자체가 180도 달라지기 때문에 유의해야 합니다.
때문에 한 번 신청할 때 꼼꼼하게 비교하여 자신에게 유리한 제도가 무엇인지를 확인하고 실제로 신청하는 것이 도움이 되는지를 파악해야 합니다. 다음과 같이
1, 개인회생 변제금 얼마나 줄어드는지 확인하기
2, 파산이 더 유리한 상황인지 두 제도를 비교해 보면서 고민하기
3, 회생 계획안대로 실제 변제가 가능한지 현실적인 상황 따지기
“Q. 개인회생 변제금은 얼마나 줄일 수 있을까?”
A. 회생 시 우리 법원에서는 벌어들이는 소득에서 최저생계비를 제외하고 남은 돈을 변제에 쓰도록 강제합니다.
다만 부양가족이 많을수록 생활비가 인정되는 정도가 높아지기 때문에 개인회생 변제금이 줄어듭니다. 원금과 이자를 고려하여 채무 총액을 산정하지만 그중에서 어느 정도의 돈을 갚을지는 회생 계획안이나 신청 시의 신청 자격 충족 정도에 따라 법원에서 결정합니다.
이자의 경우 전액 탕감되기 때문에 전혀 걱정하지 않아도 됩니다. 하지만 간혹 보증이나 사채에 대한 이자는 인정되기도 하기 때문에 대여금의 성격에 따라 다르게 생각해야 합니다. 보통 총 채무의 20%에서 70% 정도 되는 금액만을 변제하면 되기 때문에 큰 부담은 없습니다. 다만 일정 조건을 충족해야만 신청이 가능하기 때문에 제한 사항을 확인하는 것이 중요합니다.
– 담보 조회를 했을 때 채무 총액 10억 이하, 무담보 채무 5억 이하여야 신청이 가능합니다.
– 채무의 목적을 일부 검토하는데, 사치를 위한 채무나 도박을 위한 채무는 신청이 제한될 수 있습니다.
– 최소한 어느 정도는 변제해야 한다는 취지의 최저 변제율이 정해져 있을 수 있습니다.
“Q. 구체적인 비용이나 신청 자격은?”
개인회생 변제금 외에 신청 자체에 들어가는 비용이 없는지도 궁금하실 텐데요. 우선 회생에 들어가는 비용은 크게 위임료와 그 외의 돈으로 나누어 볼 수 있습니다. 법원에 제출해야 하는 비용을 살펴보면 인지대, 송달료 등이 있습니다.
하지만 이는 크게 부담스러운 금액이 아닙니다. 조력자의 도움을 받는 비용에 대해서는 분할 납부가 가능합니다. 저희가 도움을 받으실 때 초반에 안내를 드리면서 큰 문제 없이 지급이 가능하시도록 계획을 구성해 드리니 크게 염려하지 않으셔도 됩니다. 계획을 수립할 때에는 다음과 같은 내용을 고려하여 안내를 드리고 있습니다.
1. 회생 절차를 신청하면 언제부터 언제까지 변제를 할지에 대해 계획을 수립해야 합니다.
2. 변제 계획을 세울 때에는 매일 들어오는 수입과 변제 금액을 고려해야 합니다.
3. 그 과정에서 전체 채무를 조회하는 등의 과정이 필요할 수 있습니다.
“Q. 변제계획을 지키지 못한다면 어떻게 되나요?”
조회한 채무를 바탕으로 작성된 변제계획을 지키지 못한다면 개인회생 변제금 납부가 중간에 취소될 수 있습니다. 그 경우 다시 채무를 상환해야 하기 때문에 주의해야 합니다. 비용도 지출하는데 기존의 채무 정리 계획까지 틀어지게 되는 것이므로 처음부터 본인의 채무 및 예상 지출을 잘 조회하여 적절한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 그 과정에서 조력자의 도움은 큰 힘이 되어 줄 수 있습니다.
– 법인이나 조합은 개인 자격으로의 신청이 불가능합니다.
– 과거 5년 이내의 기간 중 개인회생 등 구제 절차 이용 이력이 없어야 합니다.
– 부정한 재산 은닉이나 허위 서류 제출 등의 행위가 없었어야 합니다.
– 채무가 현재 가진 재산보다 많아야 합니다.
– 변제금 지급을 위한 최저생계비 이상의 정기적인 소득이 필요합니다.
“Q. 신청 자격 충족 후의 삶은 어떤 모습일까요?”
기간 동안 매달 일정 금액 이상의 변제금이 사용되기 때문에 꾸준한 소득을 벌어들이는 것이 중요합니다. 중간에 퇴직을 한다고 해서 바로 회생이 취소되는 것은 아니지만 계속해서 변제금을 갚지 못하는 상황이 반복되면 회생이 취소될 여지가 있습니다. 회생이 취소되면 법원이 인가한 변제 계획이 무효가 되기 때문에 다시 면책이 불가해지고 강제집행이 진행될 수 있습니다.
빚이 무서운 이유는 원금보다 이자의 압박이 강하기 때문입니다. 돈을 모아서 원금을 갚는 것은 별일 아닌 것처럼 느껴지지만 매달 지급해야 하는 이자의 부담은 생각보다 정말 큽니다. 이 때문에 일반적인 생계유지가 어려워져 돈을 갚는 것 자체를 포기해 버리는 사람들도 있습니다. 우리 정부에서는 이렇게 개인이 변제에 대한 의지를 잃고 생계유지에 대한 희망을 놔 버리는 상황을 방지하기 위해 다양한 구제 절차를 마련해 두고 있는 것입니다.
그 과정에서 조력자의 역할도 중요하게 작용합니다. 구체적으로 어떤 도움을 드리게 되는지 안내해 드리자면 다음과 같습니다.
1. 회생 신청 자격 충족을 위해서는 주민등록등본, 가족관계증명서 같은 신분 증명 서류는 물론이고 근로소득원천징수영수증과 같은 다양한 소득 조회 서류를 제출합니다.
2. 왜 회생을 신청하게 되었는지에 대한 소명이 담긴 진술서와 본인이 직접 계획한 변제계획안도 제출하게 됩니다.
3. 이는 미래의 생계유지와 큰 관련이 있기 때문에 조력을 받아 현실적이면서도 최대한 이익이 되도록 작성하는 것이 중요합니다.
처음 겪는 경제적 곤란이라면 아마 매우 당혹스러운 마음이 드실 것입니다. 이후의 삶을 현명하게 계획하고 꾸려가기 위해서는 이미 그 길을 걸어 보았거나 잘 알고 있는 조력자의 도움이 중요합니다. 이러한 부분을 고려하여 차분하게 결정해 보시기 바랍니다.
